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取消開戶許可證,目前已經推及全國!企業要注
發布時間:2019-05-24    點擊次數:次   
 先讓我們來炒炒冷飯,來回憶回憶! 
較早前,于2018年12月,就已經為此召開了常務會議,會議明確提出:在試點基礎上,2019年底前取消企業銀行賬戶開戶許可。中國人民銀行也發布了《中國人民銀行關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》(銀發〔2018〕125號)文件,并列明:試點地區人民銀行分支機構對銀行為企業開立基本存款賬戶由核準制調整為備案制,不再核發基本存款賬戶開戶許可證。
 
銀行按規定審核企業身份、開戶意愿真實性以及基本存款賬戶后,為符合條件的企業開立基本存款賬戶。該賬戶后續辦理變更、撤銷業務也由核準制調整為備案制,無需經人民銀行分支機構核準。
 
在今年2019年2月,江浙兩省率先取消企業銀行賬戶行政許可,隨后北京、山東、福建、廣東、深圳等地已相繼推開,說明取消企業銀行賬戶許可已經開始在全國范圍內推廣,預計接下來其他各省也會相繼推進。 
 
娓娓道來的公告圖,請好好看看,執行的力度是多么的迅速的!
 
中國人民銀行濟南分行關于山東省取消企業銀行賬戶許可的公告
 
中國人民銀行福州支行關于福建省取消企業銀行賬戶許可的公告
 
中國人民銀行福州支行關于廣東省取消企業銀行賬戶許可的公告
 
中國人民銀行深圳市支行關于深圳市取消企業銀行賬戶許可的公告
 
 對企業而言,取消銀行賬戶開戶許可,讓企業開戶變得更容易、更方便,同時程序的簡化,也讓企業減少了大量的人力成本和時間成本。
 
但是,取消銀行賬戶開戶許可并不意味著*對企業賬戶的資金轉賬監管放松了呢?事實上,恰恰相反!
 
企業要注意,“公對私”轉賬將嚴查!何為“公對私”?為何*會嚴查?
 
2018年12月會議同時強調:強化銀行賬戶管理職責,推動與相關部門信息共享,加強事中事后監管。
 
《中國人民銀行關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》(銀發〔2018〕125號)明確提出:2018年12月1日,試點地區銀行為企業開立基本存款賬戶時,增加完善賬戶管理協議、增加身份驗證方式、加強“公轉私”管理、健全異常情況處理機制、加強銷戶管理等試點內容。
 
2018年12月試點地區執行,到目前也已經推及全國。所以,超限額劃款、不合規的公對私轉賬這些行為都要小心了!
 
“公對私”簡單的說,就是公司的款打到私人賬戶上。除了銀行規定的項目,一般的公司賬戶是不可以轉賬到個人賬戶的。
 
而在實際情況中,“公對私”轉賬往往出現公款私存的情形,就是單位或個人為了逃避監管,將公款以個人名義轉為儲蓄存款。這樣,極易導致、挪用、偷稅等犯罪行為的發生。
 
在2017年7月1日已經正式實施的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕*3號發布)給出了明確的答案:
 
一、資金大額交易會被嚴查!
 
1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
 
2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
 
3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
 
4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
 
二、可疑交易會被嚴查!
 
金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,不論所涉資金金額或者資產價值大小,應當提交可疑交易報告。
 
根據《中國人民銀行關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》(銀發〔2018〕125號),明年1月1日起,非銀行支付機構也要提交大額交易報告了。
 
在2019年1月1日起,凡是通過微信、支付寶等*三方支付機構轉賬出現大額交易和可疑交易也將受到嚴查!
 
提醒各位老板、會計,一定要小心轉賬問題,千萬不要存在僥幸心理,現在稅局和銀行信息同步,違規很容易被發現……想要節稅應采取合法合規途徑,而不是走私賬逃稅漏稅!

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